【いーばんくで資金繰りを改善】ファクタリングおすすめサービス解説
「売掛金の入金を待っていたら、支払いが間に合わない」
「銀行融資は審査が厳しく、今すぐの資金確保が難しい」
「急な資金需要に対応できず、経営の安定が不安…」
このような悩みを持つ経営者や個人事業主は多いはずです。そこで近年注目されているのがファクタリング。
特に、即日入金・低手数料・オンライン完結といった条件を満たすサービスは、急ぎの資金繰りに強い味方となります。資金繰り改善を考えている方に、最適な選択肢をご案内します。
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【即日対応×低手数料】資金繰り改善におすすめファクタリング5選｜いーばんく活用法
はじめに：資金繰りの悩みとファクタリングの必要性
経営者やフリーランスにとって「資金繰り」は常に大きな課題です。
- 「売掛金の入金まで数か月待たないといけない」
- 「急な支払いに対応できず資金ショートしそう」
- 「銀行融資は審査が厳しく時間もかかる」
こうした悩みを解決するために、近年急速に利用が広がっているのがファクタリングです。
特に、即日入金・低手数料・オンライン完結のサービスは、スピーディーな資金繰り改善を求める中小企業やフリーランスにとって最適な選択肢となっています。
本記事では、ファクタリングの基礎知識から、サービス選びのポイント、そしておすすめのファクタリング会社5選を徹底解説します。さらに、郵送型サービス「いーばんく」についても紹介し、幅広いニーズに対応できる情報をお届けします。
ファクタリングとは？仕組みとメリットを理解する
ファクタリングの基本
ファクタリングとは、未回収の売掛金（請求書）をファクタリング会社に買い取ってもらい、早期に現金化する資金調達方法です。たとえば、取引先に発行した請求書が60日後の入金予定だったとしても、ファクタリングを利用すれば即日で現金化できるケースがあります。
ファクタリングのメリット
１，返済不要
銀行融資と異なり、ファクタリングは借金ではなく「売掛債権の売却」です。返済義務がないため、資金繰りを圧迫しません。
２，信用情報に影響なし
借入ではないため、信用情報に記録されず、今後の融資に影響を与えません。
３，審査が柔軟
銀行融資のように会社の信用度や財務状況が厳しく問われるのではなく、売掛先の信用力が重視されるため、中小企業や個人事業主でも利用しやすいのが特徴です。
銀行融資とファクタリングの違い
| 項目 | 銀行融資 | ファクタリング |
|---|---|---|
| 性質 | 借入（返済が必要） | 債権売却（返済不要） |
| 審査基準 | 申込者の信用情報・業績 | 売掛先の信用力 |
| 入金スピード | 数週間〜数か月 | 即日〜数日 |
| 信用情報への影響 | あり | なし |
| 利用対象 | 主に法人 | 法人・個人事業主両方 |
この比較からわかるように、資金を急ぎたい場合にはファクタリングが圧倒的に有利です。
2社間ファクタリングと3社間ファクタリング
2社間ファクタリング
- 取引：利用者とファクタリング会社のみ
- 特徴：売掛先に通知不要
- メリット：即日資金調達が可能
- デメリット：手数料がやや高め（5〜15％）
3社間ファクタリング
- 取引：利用者・売掛先・ファクタリング会社の3社
- 特徴：売掛先に通知あり
- メリット：手数料が低い（1〜5％）
- デメリット：入金までに時間がかかる
結論として、スピード重視なら2社間ファクタリング、コスト重視なら3社間ファクタリングが向いています。
ファクタリングの手数料相場
ファクタリングを利用するうえで気になるのが「手数料」です。
- 2社間ファクタリング：5〜15％
- 3社間ファクタリング：1〜5％
ただし、最近は競争が激化し、2〜10％程度の低手数料サービスも増えています。
また、手数料以外に以下の費用がかかる場合があります。
- 振込手数料
- 事務手数料
- システム利用料
そのため、「最低◯％」という宣伝だけでなく、総額を確認することが重要です。
来店不要の郵送ファクタリングも実施中【いーばんく】
即日対応×低手数料のおすすめファクタリング5選
ここからは、特に人気のあるおすすめサービス5社を紹介します。
1. ペイトナーファクタリング（旧 yup先払い）
- 特徴：請求書不要、スマホ完結
- 手数料：一律10％
- 入金スピード：最短60分
- 対象：フリーランス・個人事業主
- おすすめポイント：デザイナー・エンジニアなど請求書が発行しにくい業種に最適。
2. OLTA（オルタ）
- 特徴：会計ソフト連携でスムーズ
- 手数料：2〜9％
- 入金スピード：最短即日
- 対象：法人・個人事業主
- おすすめポイント：クラウドファクタリングの先駆け。信頼性が高く、資金繰り改善に最適。
3. ククモ（QuQUMO）
- 特徴：LINE申込、AI審査
- 手数料：2〜10％
- 入金スピード：最短即日
- 対象：法人・個人事業主
- おすすめポイント：少額でも利用可能。スマホ操作に慣れた人におすすめ。
4. ラボル（Labol）
- 特徴：業界最低水準の手数料
- 手数料：3〜10％
- 入金スピード：最短即日
- 対象：法人・個人事業主
- おすすめポイント：シンプルで使いやすい。初めての利用者にも安心。
5. フリーナンス by GMO
- 特徴：損害補償付き
- 手数料：3〜10％
- 入金スピード：最短即日
- 対象：フリーランス・個人事業主
- おすすめポイント：請求書買取と同時に保険もカバー。リスク対策をしたい方におすすめ。
いーばんくの郵送型ファクタリング
オンラインだけでなく、郵送で契約できる「いーばんく」も注目されています。
- 特徴：来店不要・全国対応
- メリット：ネットに不慣れでも利用可能
- 強み：即日入金に対応し、安心感が高い
特に、地方の企業やインターネット環境に不安のある事業者におすすめです。
ファクタリングを選ぶ際の注意点
- 手数料の内訳を必ず確認
- 会社の信頼性を調べる（口コミ・実績）
- 入金スピードの実績を確認する
悪質業者を避けるためにも、必ず複数社を比較してから申し込むことが大切です。
FAQ：ファクタリングに関するよくある質問
Q1：個人事業主でも利用できますか？
→ はい。多くのサービスは個人事業主やフリーランスにも対応しています。
Q2：ブラックリストでも利用できますか？
→ 銀行融資と異なり、ファクタリングは売掛先の信用が重視されるため可能です。
Q3：どのくらいで入金されますか？
→ 最短即日。書類が揃っていれば、数時間で振り込まれるケースもあります。
Q4：手数料以外の費用はかかりますか？
→ 振込手数料や事務手数料がかかる場合があります。必ず総額を確認しましょう。
まとめ：資金繰り改善には即日＆低手数料のファクタリングを
ファクタリングは、返済不要・信用情報に影響なし・即日資金調達可能という大きなメリットを持つ資金繰り改善方法です。
今回紹介したサービスはすべて、
- 即日入金に対応
- 低手数料
- 法人・個人事業主OK
- オンライン完結 or 郵送対応
という条件を満たしています。
中でも「ペイトナーファクタリング」「OLTA」「いーばんく」は特に人気が高く、安心して利用できるおすすめサービスです。
資金繰りに悩む方は、ぜひ一度無料見積もりを試し、キャッシュフロー改善に役立ててください。
