手数料が安いファクタリングおすすめ比較｜人気サービス解説！

【手数料安い】ファクタリングおすすめ比較5選を徹底解説！

はじめに｜資金繰りに悩む事業者が増えている背景

中小企業やフリーランスが事業を運営していく中で、最も大きな課題のひとつが「資金繰り」です。
売上が立っていても、売掛金の入金が数週間から数か月先になるケースは珍しくありません。その間に従業員への給与、外注費、仕入れ代金、税金などの支払いが発生すると、手元資金が不足し経営が不安定になりやすいのです。
こうした状況で注目されているのが ファクタリングサービス です。
融資と違い借入ではないため信用情報に傷がつかず、最短即日で資金化できるスピード感が、多くの事業者から支持されています。
本記事では、特に 「手数料」 に注目し、おすすめのファクタリングサービスを徹底比較。
さらに、ファクタリングの仕組み・利用時の注意点・他の資金調達手段との比較も解説します。

ファクタリングとは？仕組みとメリットを分かりやすく解説

ファクタリングの基本的な仕組み

ファクタリングとは、売掛金（取引先に請求しているがまだ入金されていない代金）をファクタリング会社に売却し、早期に現金化するサービスです。
例：100万円の請求書をファクタリング会社に売却

• 手数料が5％の場合 → 95万円が即日入金される
• 売掛先から入金があった時点で、ファクタリング会社が回収する

このように、事業者は売掛金の入金を待たずに資金を確保できるのです。

ファクタリングのメリット

１，最短即日で資金化

銀行融資は審査に数週間かかりますが、ファクタリングなら最短数時間で現金化可能です。

２，保証人・担保が不要

不動産や保証人を用意する必要がなく、手続きが簡単です。

３，赤字・税金滞納中でも利用可

銀行融資では審査落ちするケースでも利用できる柔軟さがあります。

４，信用情報に影響しない

借入ではないため、将来の融資に悪影響を与えません。

ファクタリングの種類と手数料相場

二社間ファクタリング

• 取引先に知られず利用できる
• 手数料相場：5〜20％
• 利用者が多いが、コストは高め

三社間ファクタリング

• 売掛先も契約に関与
• 手数料相場：1〜5％
• コストが低いが、取引先に通知されるため利用しにくいケースもある

手数料が重要な理由

ファクタリングは便利な資金調達方法ですが、繰り返し利用するとコストが積み重なります。
例えば100万円を毎月手数料10％で利用すると、1年で120万円のコスト負担。
そのため、なるべく手数料が安い業者を選ぶことが経営の安定に直結します。

【徹底比較】おすすめファクタリングサービス5選

ここからは、手数料の安さ・スピード・信頼性の観点からおすすめのファクタリングサービスを紹介します。

1. JBLファクタリング｜業界最安水準の安心サービス

• 手数料：2％〜（割引キャンペーンあり）
• 対応：24時間365日／完全オンライン対応
• 契約形態：二社間ファクタリング
• 特徴：最短2時間で資金化／赤字や税滞納中でも利用可能

利用の流れ

1. Webから申し込み
2. 必要書類をアップロード（請求書・通帳コピーなど）
3. 最短2時間で入金

メリット

• 手数料が非常に安い
• スピード対応で急な資金需要に対応できる

デメリット

• 三社間契約がないため、低手数料を追求したい方には不向き

2. OLTA（オルタ）｜AI審査で即日入金

手数料：2〜9％（平均5％程度）
対応：完全オンライン／AI審査
契約形態：二社間
特徴：少額から利用可能／個人・法人両方に対応

利用の流れ

1. オンラインで請求書をアップロード
2. AIによる審査（数時間以内）
3. 承認後、即日入金

メリット

• 手続きがシンプル
• AI審査で客観的かつスピーディー

デメリット

• 手数料が案件によって変動しやすい

3. ビートレーディング｜業界最大手の信頼感

• 手数料：2〜20％
• 対応：即日／全国出張可能
• 契約形態：二社間・三社間両方対応
• 特徴：累計取引件数No.1／サポート体制が充実

利用の流れ

• 電話・Web申し込み → 審査 → 契約 → 入金

メリット

• 実績豊富で安心感がある
• 三社間契約で低手数料利用が可能

デメリット

• 手数料の幅が広く、条件次第で高くなることも

4. ラボル（Labol）｜フリーランス特化型

• 手数料：5〜10％
• 対応：オンライン完結／即日対応
• 契約形態：二社間
• 特徴：請求書1枚からOK／アプリで手続き可能

利用の流れ

• アプリに登録 → 請求書をアップロード → 最短即日入金

メリット

• 少額でも利用可能
• フリーランスや副業ワーカーに最適

デメリット

• 手数料は大手に比べてやや高め

5. ペイトナーファクタリング｜固定手数料で安心

• 手数料：一律10％
• 対応：スマホ・アプリで完結
• 契約形態：二社間
• 特徴：明朗会計／5分で申込完了

利用の流れ

• アプリから申し込み → 請求書を送付 → 最短即日入金

メリット

• 手数料が固定でわかりやすい
• 個人事業主・小規模事業者でも安心して利用できる

デメリット

• 高額請求書の資金化にはやや割高になるケースあり

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ファクタリングと融資・ローンとの違い

ファクタリング利用時の注意点

１，手数料の事前確認

不明確な料金体系の業者は避けるべきです。

２，悪質業者に注意

極端に高い手数料や違法契約を迫る業者も存在します。

３，契約形態を理解する

取引先に知られたくないなら二社間、コスト重視なら三社間。

よくある質問（FAQ）

Q1. 個人事業主でも利用できる？
→ はい。ラボルやペイトナーは特に個人事業主向けです。
Q2. 利用に必要な書類は？
→ 請求書、通帳コピー、本人確認書類などが基本です。
Q3. 手数料はどのくらいが相場？
→ 二社間で5〜20％、三社間で1〜5％程度です。

まとめ｜手数料で選ぶなら信頼性重視がカギ

ファクタリングは、融資に頼らずスピーディーに資金調達できる有効な手段です。
ただし、手数料の高さや業者の信頼性によって大きな差が出ます。
本記事のポイント：

• ファクタリングは信用情報に影響しない資金調達方法
• 手数料は2〜20％が相場、安さと信頼性を両立させることが重要
• JBLやOLTAは低手数料かつ迅速対応でおすすめ

資金繰りに悩んでいる方は、今回紹介したサービスを比較し、自分の事業規模や状況に合ったファクタリング会社を選びましょう。

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