【最新】ファクタリングで資金調達！おすすめ比較ランキング

即日資金調達に強い！ファクタリングおすすめ比較ガイド

「資金繰りが厳しい」「取引先の入金が遅れてしまう」「銀行融資の審査がなかなか通らない」
このような悩みを抱えている経営者や個人事業主は少なくありません。特に中小企業では、入金と支出のタイミングが合わず、一時的に資金ショートのリスクが発生することもあります。
そんなときに注目されているのが ファクタリング という資金調達方法です。従来の融資とは異なり、売掛金を早期に現金化する仕組みのため、最短即日で資金を得られるのが大きな特徴です。
本記事では、ファクタリングの仕組みやメリット、注意点をわかりやすく解説しつつ、即日資金調達におすすめのファクタリング会社を比較 して紹介します。資金繰りで悩んでいる方はぜひ参考にしてください。

ファクタリングとは？借入ではない新しい資金調達手段

売掛金を現金化する仕組み

ファクタリングとは、企業や個人事業主が保有する 売掛金（未回収の請求書）をファクタリング会社に売却して、期日前に現金化するサービス のことです。
銀行融資やカードローンのように「借入」ではなく、売掛金を「売る」取引になるため、信用情報に借入履歴が残りません。

特徴まとめ

• 借入ではなく債権の売却
• 信用情報に影響なし
• 最短即日で資金調達可能
• 売掛先の信用力が審査の中心
• 使途自由で柔軟に活用できる

こうした特徴から、「早く資金が必要だが借金はしたくない」 という事業者に選ばれているのです。

ファクタリングの種類｜2社間取引と3社間取引

ファクタリングには大きく分けて2種類の取引形態があります。

2社間ファクタリング

• 申込者とファクタリング会社のみで契約
• 売掛先には通知されないため、取引先に知られることなく資金化できる
• 手数料はやや高め（5〜20％）
• 即日資金化に向いている

3社間ファクタリング

• 売掛先・利用者・ファクタリング会社の三者で契約
• 売掛先の同意が必要だが、手数料は安い（1〜5％程度）
• 大企業や安定した取引先がある場合に利用されることが多い

中小企業や個人事業主で即日資金調達を希望する場合は、多くが 2社間ファクタリング を利用しています。

ファクタリングのメリットとデメリットを比較

メリット

１，即日入金が可能

必要書類を揃えれば最短即日で資金調達できる。

２，信用情報に影響なし

借入ではないため、他の融資や取引に悪影響を及ぼさない。

３，審査が柔軟

赤字決算や税金未納があっても利用できる可能性がある。

４，資金使途が自由

運転資金・仕入れ・人件費・広告費など用途に制限なし。

デメリット

１，手数料が高い

銀行融資の金利（年数％）と比べると割高。

２，悪質業者に注意が必要

不透明な手数料や違法な契約条件を提示する会社も存在。

３，繰り返し利用で資金繰りが悪化するリスク

本来の入金前に現金化を繰り返すと、資金繰りがさらに苦しくなることも。
利用する際は、信頼できる会社を選ぶことと、資金繰り計画を立てて使うことが重要です。

ファクタリングに向いている業種

ファクタリングは、請求から入金までのサイクルが長い業種と相性が良いです。

これらの業種では、ファクタリングを活用することで資金ショートを防ぎ、安定した経営につなげることができます。



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即日資金調達におすすめのファクタリングサービス比較ランキング

ここからは、即日対応に強いおすすめのファクタリング会社を比較して紹介します。

ファクタリング会社比較ランキング

ビートレーディング

• 業界最大手のファクタリング専門会社
• 累計買取金額1,300億円超
• 東京・大阪・福岡に拠点があり全国対応
• オンライン契約も可能でスピーディー

アクセルファクター

• 中小企業・個人事業主の利用実績多数
• 少額（30万円〜）の取引にも柔軟対応
• 審査基準が柔らかく、赤字でも利用可能な場合あり

OLTAクラウドファクタリング

• 完全オンライン完結型で非対面契約が可能
• AI審査によるスピーディーな対応
• 手数料が比較的低く、明確に提示される

ファクタリングの利用手順【3ステップ】

１，申し込み

Webまたは電話で申請。売掛先や請求書情報が必要。

２，審査・契約

必要書類を提出し、条件提示後に契約。オンライン完結も可能。

３，入金

契約成立後、最短即日で入金。銀行振込のため、時間帯によっては翌営業日になることも。

他の資金調達方法との比較

ファクタリング以外にも資金調達の方法は存在します。それぞれの違いを整理します。

「今すぐ資金が必要」という場合、ファクタリングが最も適した選択肢となります。

利用者の体験談（例）

• 建設業A社

「工事完了から入金まで3か月かかり、資材費の支払いに困っていました。ビートレーディングを利用して即日で1,000万円調達でき、下請けへの支払いもスムーズにできました。」

• 運送業B社

「燃料費の高騰で資金繰りが厳しかったですが、OLTAで100万円を即日資金化でき、社員の給与を滞りなく払えました。」

よくある質問（FAQ）

Q. 手数料はどのくらい？
A. 一般的に1〜20％。売掛先の信用度や契約形態によって変動。
Q. 個人事業主でも利用できる？
A. 可能です。近年はフリーランスや小規模事業者向けのサービスも増加。
Q. 反社会的勢力のチェックはある？
A. あります。法令遵守のために必ず行われます。
Q. 売掛先に知られたくない場合は？
A. 2社間ファクタリングを選べば通知不要で利用できます。

まとめ｜即日資金調達ならファクタリングがおすすめ

資金繰りに悩んだとき、従来の銀行融資では対応が間に合わないことも多いです。そんなときに頼りになるのが ファクタリング です。

• 借入不要で信用情報に影響なし
• 最短即日で資金調達可能
• 中小企業や個人事業主でも利用しやすい
• 売掛金を有効活用して安定した経営を実現

中でも、ビートレーディング は業界最大手として信頼性が高く、初めての利用でも安心できるサービスです。

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